อยากสมัครบัตรเครดิต แต่เครดิตไม่ดี เริ่มต้นใหม่ได้ ด้วยการเข้าใจ credit score

1. เข้าใจ Credit Scoring ให้มากขึ้น เพราะการมีเครดิตดีเปรียบเสมือนการมีพาสปอร์ตสู่โอกาสทางการเงิน

Credit Scoring คืออะไร? เรื่องที่คนที่มีบัตรเครดิตต้องรู้!

Credit Scoring หรือ คะแนนเครดิต เป็นเหมือน "ใบรายงานประจำตัว" ทางการเงินของคุณ ที่แสดงให้เห็นถึงความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้ของคุณต่อสถาบันการเงินต่างๆ คะแนนนี้จะถูกคำนวณจากประวัติการเงินของคุณ เช่น ประวัติการชำระหนี้, จำนวนหนี้สิน, และประเภทของสินเชื่อที่คุณมี

ทำไม Credit Scoring ถึงสำคัญต่อคุณ?

การอนุมัติสินเชื่อ : คะแนนเครดิตที่ดีจะเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล, หรือสินเชื่อบ้าน
อัตราดอกเบี้ย : ผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงมักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ซึ่งหมายถึงการจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงในระยะยาว
วงเงินสินเชื่อ : คะแนนเครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณได้รับวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้น
สิทธิพิเศษ : บัตรเครดิตบางประเภทจะมอบสิทธิพิเศษต่างๆ เช่น คะแนนสะสม, ส่วนลด, หรือประกันภัยให้กับผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูง

ปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อ Credit Scoring

ประวัติการชำระหนี้ : การชำระหนี้ตรงเวลาและสม่ำเสมอเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ : หากคุณมีหนี้สินมากเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ คะแนนเครดิตของคุณจะลดลง
ประเภทของสินเชื่อ : การมีหลากหลายประเภทของสินเชื่อและสามารถบริหารจัดการได้ดีจะส่งผลดีต่อคะแนนเครดิต
ระยะเวลาการใช้เครดิต : ประวัติการใช้เครดิตที่ยาวนานจะช่วยสร้างความน่าเชื่อถือให้กับคุณ
จำนวนครั้งที่ขอสินเชื่อ : การขอสินเชื่อบ่อยครั้งในช่วงเวลาสั้นๆ อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิต

การเข้าใจ Credit Scoring และดูแลคะแนนเครดิตของคุณให้ดี จะช่วยให้คุณมีโอกาสในการเข้าถึงสิทธิประโยชน์ทางการเงินมากขึ้นและสร้างฐานะทางการเงินที่มั่นคงในอนาคต

2. เคยมีประวัติค้างชำระ แต่จ่ายหนี้หมดแล้ว เครดิตไม่ดี

เริ่มใหม่ได้ ฟื้นCredit Scoringให้ปัง!
การฟื้นฟูเครดิตหลังจากมีประวัติค้างชำระสามารถทำได้และเป็นก้าวสำคัญในการสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคง โดยทั่วไปอาจใช้เวลา 1-2 ปี ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่น ประวัติหนี้สินเดิม และความสม่ำเสมอในการชำระหนี้

ขั้นตอนในการฟื้นฟูCredit Scoring

2.1 ตรวจสอบเครดิตรายงาน : แม้จะชำระหนี้ไปแล้ว แต่ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีหนี้ค้างชำระใดๆ เหลืออยู่ ขอตรวจสอบเครดิตรายงานจากสถาบันการเงินต่าง ๆ เพื่อตรวจสอบความถูกต้องและแก้ไขข้อมูลที่อาจผิดพลาด
2.2 สร้างวินัยทางการเงิน :

ชำระบิลตรงเวลา : จ่ายค่าบัตรเครดิต ค่าน้ำค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ให้ตรงตามกำหนดทุกครั้ง
วางแผนการเงิน : จัดทำงบประมาณรายรับรายจ่าย เพื่อควบคุมการใช้จ่ายและหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่

3. รักษาระดับการใช้เครดิต: หากคุณยังมีบัตรเครดิตหรือเปิดบัตรใหม่ ให้ใช้บัตรอย่างระมัดระวัง โดยชำระยอดค้างชำระทั้งหมดในแต่ละเดือน หรืออย่างน้อยชำระยอดขั้นต่ำ เพื่อสร้างประวัติเครดิตที่ดีขึ้น แนะนำใช้เครดิตไม่เกิน 30% ของวงเงินที่มีอยู่ เพื่อไม่ให้เกิดภาระหนี้ที่สูงเกินไป

4. อดทนและสม่ำเสมอ:การฟื้นฟูเครดิตต้องใช้เวลาและความสม่ำเสมอ ดังนั้นควรตั้งใจที่จะจัดการหนี้และใช้เครดิตอย่างรอบคอบเพื่อให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นในระยะยาว

การฟื้นฟูเครดิตต้องใช้เวลาและความอดทน หากคุณมีการจัดการที่ดี คุณจะสามารถสร้างประวัติการเงินใหม่ และกลับมามีคะแนนเครดิตที่ดีได้ในอนาคตแน่นอน อิออนพร้อมเป็นกำลังใจให้คุณเสมอ

Back to list